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特约商户挪用支付接口 9家机构被支付清算协会约

最近,由于特约商户盗用网络支付界面,中国支付清算协会(以下简称“协会”)对9家支付机构进行了访谈。协会副秘书长王素珍要求进一步加强内部控制合规管理,特殊商户网络审查标准化,加强交易监控,加强检查等四项自律管理要求。同时,她还表示,协会将继续采取各种措施,如后续监督,访问研究,集体访谈,进一步提升行业的自律效果。

《每日经济新闻》记者注意到,在今年上半年的调查报告中,协会报告中心报告了1000多起特殊商家非法使用支付接口的报告,涉及37个收购者和362个特殊商人。

特殊商家管理风险漏洞

10月16日至18日,王素珍在2018年上半年采访了9家支付代理商,专门针对特殊商户的网上支付接口的挪用。相关支付机构总经理或副总经理兼合规部门负责人参加了会议。面试。

访谈期间,王素珍报告了主要违规相关支付机构的报告和核实情况,并指出存在网络访问审查不规范,检查义务执行不力,管理中缺乏交易监控等风险漏洞。网络特定的商家。

《每日经济新闻》记者注意到,《银行卡收购业务管理方法》明确规定了特殊商户的管理要求。其中,第7条规定“收购机构应遵循”了解客户“的原则,确保扩大的特殊商户合法成立并从事合法经营活动,并承担管理收购业务的责任。特约商人。第二十条和第二十二条要求“收购机构应建立专门的商检系统,明确检查频率,检验内容,检验记录等管理要求,落实检验责任。对于网络特殊商户,收购方应采取有效的检查措施和技术手段,检查公司的内容和交易。 “收购机构应建立交易收到风险监测系统,及时检查并采取有效措施进行可疑交易。”

支付行业的一些人告诉记者,特约商家的管理并不严格。在支付公司的情况下,它将影响企业的收入。在严格的监管政策环境中,合规性问题会比较严重,甚至会被罚款。停止非法业务,撤销相关许可证和许可证,退出市场;在国家的情况下,将严重影响相关监管部门对相关网络犯罪的监管,减少对更敏感的互联网金融,投资和财富管理行业的控制,扰乱市场环境甚至可能影响税收。

一位支付公司经理告诉《每日经济新闻报道,“了解你的业务”(KYC)是风险控制工作的基本要求和基础。如果特殊商家与非法商家有联系,他们的管理可能会导致资金损失。和监管处罚。同时,它也可能面临声誉风险,导致用户对支付机构的不信任。此外,王素珍还向受访机构提出进一步加强内部控制合规管理,规范商户网络访问审查,加强交易监控,加大检查力度。还需要其他四项自律管理要求。与此同时,有关机构必须采取有效措施。加大投入,妥善处理客户投诉,最大限度地满足客户合理合理的需求,履行企业社会责任。

她还表示,协会将继续遵循《支付结算违规和奖励方法》及相关制度要求,并采取各种措施,如后续监督,访问调查,集体访谈等,进一步加强自律行业的影响;不纠正和影响行业利益的机构将酌情公开曝光或公开谴责。涉及行政处罚的举报案件,依照规定移交中国人民银行,举报涉嫌违法犯罪的案件,依照规定移交公安机关。

今年上半年报道了1000多件

值得一提的是,今年上半年,在中国支付清算协会调查报告中心的报告中,有超过1000份关于特殊商家非法使用支付接口的报告,涉及37家收单机构和362家特约商人。

在上述情况下,管理层认为一些弱或不合规的商家无法获得支付渠道,他们将申请合规商家的资格和接口。此外,一些商家将获得多个支付接口以获取利润。进行聚合以获取利润。

根据调查结果,调查结果显示,收购机构存在两种主要违规行为:一是特殊商户进入网络不规范,商户实名管理不到位。第二,特殊商人的检查和交易监控的日常管理不到位。及时发现特殊商家滥用支付接口。

近年来,为了迅速扩大商户市场,一些收购机构对特殊商户的网络进入过于宽松,一些单位或个人网络访问信息不完整,尚未获得特殊行业经营资格。许可证,并没有在网站上进行ICP备案已发展成为特殊供应商。此外,收购方对特殊商户的交易检测不到位,交易监控规则未得到有效设置或严格执行,可疑交易未得到有效验证或相应的限制,以及商户及其交易的交易特征实际业务内容是场景不匹配的情况是自由放任。与此同时,仍存在诸如巡逻形式和客户投诉负面处理等问题。

业内人士告诉记者,支付企业对网络特定商家的管理并不严格,并会给一些非法商家提供使用支付界面使用批准的合规服务支付界面的机会。进行非法甚至非法业务(如网上赌博),以逃避有关部门的监督。此外,不同业务场景的支付渠道费率也不尽相同。涉及诸如公共利益和宗教等特殊领域的界面甚至可以产生0的比率。具有较低盗用率的支付界面将执行高接口率服务,并且也是商家的一部分。承担风险的手段之一。

主编:张国帅

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