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万利彩票:银行业供给侧改革进行时:投贷联动

2018-12-27作者:佚名来源:http://www.baidu.com/次阅读

新华网北京,2月16日(严宇轩)金融业始终伴随着对社会和经济活动的需求。对于许多行业而言,2016年的关键词是转型升级,银行也不例外“综合综合服务提供商”。随着供给侧结构性改革的逐步推进,银行业本身也在不断变化。对于市场而言,深刻的感受是银行金融服务的内涵越来越丰富,界限越来越大,可用性也大大提高。

随着创业和创新的氛围和条件越来越成熟,越来越多的商业银行已经讨论或正在探索将贷款客户培养成投资目标,并通过技术创新从事“股权+债券”。 。银行与科技企业的推出“共同成就”,这种资金运作方式被称为“投资与贷款联动”。

春江水暖鸭先知。作为民营经济中最活跃的城市之一,浙江拥有自己的技术金融体系和体系。浙江省银监局有关人士告诉记者,目前杭州银行,嘉兴银行等7家银行机构开展对外投资和贷款联动试点项目,共支持187家科技企业,贷款余额14亿元。

科技公司需要什么样的融资?

与发达国家相比,中国的直接融资市场需要进一步完善,许多科技企业在发展初期难以满足“财务需求”。如何为这些公司提供所需的资金,同时能够与公司一起成长,这是银行业一直在考虑的问题。

如果与许多公司的融资需求有任何共同点,那就是每家公司都希望“差异化”——有一个“量身定制”的贷款产品。这要求银行针对不同需求进行相应的调整和创新。

在这种背景下,“投资和贷款联系”应运而生。 2016年4月,中国银行业监督管理委员会,科技部和中国人民银行联合发布文件,确认包括中国银行在内的10家银行机构将在五项国家自主创新中开展试点投资和贷款联动中关村等示范区。各行各业都充满了期待。

“我希望银行非常了解我的业务,??但不会影响我的决定。”浙江豫能科技股份有限公司董事长兼首席执行官凌志敏告诉记者。与资本市场融资中分散的创始人控制风险不同,投资和贷款联系使一些资金通过银行信贷结算,只有一小部分股权被出售,创始人对企业的控制更加完全保留。

事实上,投资和贷款的联系可以培养银行对企业和行业的看法。在实际操作中,还有很大的探索空间。——,但投资和贷款联系不能取代风险投资。如果你依赖“贷款”,你将失去“投资”。意义。

企业的经验是什么? “对我们来说,通过商业银行的投资和贷款联系获得的资金利率较低,品牌形象较高,贷款方式更灵活。”浙江WinVision科技有限公司总经理吴洋说。

记者从试图将水资源投资和贷款联系起来的银行了解到,“技术分支”的建立是全国银行监管局的共同关注点。 “本地技术分支机构正在分别试点投资和贷款联动产品,而不仅仅是”数千人“给予基准利率优惠利率。”嘉兴银监局副局长孙宏杰告诉记者,各种技术分支机构和创业科技公司建立一个更密切的利益共同体,在创业,增长和创业三个阶段为科技公司设计了一系列信贷产品,如信贷,订单贷款,贸易贷款,知识产权贷款和股权贷款。到期。 “这是一个处于不同阶段的科技企业,在很大程度上解决了信用增级问题,”他说。

据数据显示,截至目前,仅嘉兴市已在浙江设立了14个科技特许经营权。技术型企业授信企业总数已超过400家,贷款总额69亿元。目前的贷款余额为369户,24.3亿元。其中,中国农业银行嘉兴科技支行和嘉兴银行科技支行成为浙江省银监局批准的全省第一个全面剥离其他业务的省份,免征传统的存贷款业绩考核,建立单独的业务管理措施,放宽不良的容忍率。 “特许经营”特许经营支行获批准,邮政储蓄银行科技城支行也经总公司批准为特许经营。

在上个月举行的2017年全国银行业监督管理工作会议上,中国银行业监督管理委员会主席尚福林发表讲话,强调将继续积极稳妥地推进投融资联动试点工作,并全力协助试点银行机构设立投资职能子公司。扩大试点范围;继续推进科技信贷专营权的建立,加快科技成果转化,支持创新驱动战略。

资金的“边界”在哪里?

记者采访的许多银行家普遍认为,银行的贷款支持除了利息收入外还具有商业价值,这是传统银行综合运作的新尝试。

记者调查了解到,中国农业银行嘉兴科技分公司已向浙江德康医疗器械有限公司增加1000万元信贷,并与其签订了股权贷款合作协议。据悉,该公司的研发和主要产品主要集中在用于脊柱外科的骨科植入物,这些植入物用于替代类似的国外产品,并且仍处于蓝色海洋中。

科技支行行长李亮表示,根据德康医疗目前的收入人民币2200万元的估值,中国农业银行嘉兴科技支行拥有该公司未来收益权的0.7%,股权由德康医疗的实际控制人徐晓波持有。在持有期间,农业银行优先退出期权,并在公司的B轮或C轮股权融资时撤回。

银行业资深人士向记者承认,投资银行业务确实有较高的回报,但仍需要加强监管的“强化”,需要有支持机制来确保风险补偿。毕竟,银行业务的目的不是为了获得高风险回报,而是为了支持实体经济,并以股权收益抵消信贷风险。

另一方面,面对技术创新的高风险和债务融资的低回报,如何孤立风险和创建可持续的商业模式已成为所有相关方的痛点。

此外,根据中国商业银行第《号商业银行法,商业银行不得投资非自用房地产或投资非银行金融机构和企业。这意味着银行在与投资和投资相关联时需要投资于子公司或风险投资基金,以及可能或可能产生的一些其他问题,例如相对缺乏对行业的理解和低利率灵活性。

为了更好地解决上述问题,记者了解到,地方政府继续推动分享和补偿信用风险的举措。

以嘉兴市为例,嘉兴银行副行长张章海表示,本地技术支行向认可技术型企业发放贷款的风险将由赔偿基金和银行以6:的比例分摊。目前,全市共设立风险补偿资金1.3亿元,其中市级7000万元。该市的科技企业数据库已纳入1921家企业,其中市级779家。

此外,为了确保风险防范的可持续性,地方政府还试图建立技术金融生态系统并引入担保公司。

监管当局还强调了风险投资公司的前瞻性退出。对于增长较差的企业,果断制定退出计划,及时“止血”,确保科技支行的可持续发展。

事实上,投资与贷款之间的联系并不是一个新课题,已成为银行业供给侧改革的亮点之一。毫无疑问,科技公司的崛起和日益增加的融资需求正在推动金融服务更好地实现其价值。随着这一趋势的持续发展,政府在制定金融政策时已经为创新留出了更多空间。


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